保障注意事項

       高端醫療保險產品是一款可以保障在醫院所發生的絕大部分醫療費用保險產品,但是也有部份內容保險是不能保障的。

1. 保險直付網絡醫院并非意味“所有”醫療費用都能不用付
       幾乎所有保險公司的高端醫療保險,對于主動性的醫療消費(不屬于醫療必須的治療,或無需醫生處方建議)都是不能由保險報銷的。如OTC (非處方藥 ) 、皮膚或口腔美容治療、計劃生育相關的治療: 節孕環、主動性的流產、性功能障礙等。由于項目本身就不在醫療保險賠付的范圍內,當然需要本人支付而無法享受直付服務。還有保險計劃本身是多樣性的,有些高端醫療保險產品相對較便宜,但個人需承擔一部分比例的醫療費用,或者門診治療及用藥有限額,在這個提前下,個人承擔的費用部份自然也不在保險直付的范圍內。

 2. 保前疾病的界定
         所有的先天性疾病,保前疾病,通常情況下是不涵蓋的。所謂保前疾病是指投保前已經由醫生確診,并且需要治療的一些慢性疾病。以及,入保初期短時期內不可能出現的慢性疾病病癥,如入保一周后被醫生診斷出高血壓,保險公司都會將其歸為保前疾病。先天性疾病是指出生既帶的,即便投保之后才檢查出的疾病。某些保險公司的高端醫療保險產品,在媽媽已經投保一段時間的前提下,對其新分娩寶寶的先天性疾病會有一定額度的醫療保障。 對于一定規模的公司團隊險,員工的保前疾病可以被保險全額覆蓋。

3. 部份疾病治療費用的限制
        盡管高端醫療保險有上千萬的全年治療費用,以及對重大疾病的全額理賠承諾。但部份保險公司的產品仍然會對某些治療的報銷有限制。如:器官移植,會有類似“終身治療費用限額300萬人民幣”之類。對于精神病治療,“每年住院天數最多不超過180天”等。

4. 非網絡醫院能否看病、報銷?
        只要就診醫院是合法、有國家頒發的資質的醫療機構。個人先墊付就診醫療費用, 仍然可以做事后理賠的。

5. 有些醫院治療,需要事前獲得保險公司的授權。
       住院以及一些門診手術、大型的檢查(CT. MRI) 一定要經過保險公司的事先授權,否則,保險公司在事后拒絕理賠的。外資醫院,如和睦家醫院,醫院會代替病人與保險公司申請授權。至于在公立醫院就診,遇到上述情況,則一定要自己與保險公司事先聯系授權了。

6. 同一保險公司的不同保險計劃,保障內容是有區別的。
        很多保險產品,計劃不一樣,所涵蓋的保障內容,甚至直付醫院的網絡也是不一樣的,所以和保險銷售的溝通非常重要。

 

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